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征信报告中,哪些是加分项,哪些是减分项?

管理员    来源:卡呗网

  随着社会信用化程度不断提高,各信贷机构对信贷产品的审核机制不再仅仅局限于过往的履约记录,信贷机构更多地会从申请人的各方面数据去分析,包括名下有无资产,申请人的教育情况,职业学历等。那在信贷机构眼里,征信报告有哪些是加分项,哪些是减分项呢?


  1.征信报告中,有房贷记录,属于加分项。房贷一般是各种信贷产品中,额度相对较高的贷款,且房子是属于价值较高的固定资产,而各银行对房贷的审批标准也是非常严格的,所以,征信报告下有房贷申请记录的,一般都是信用行为良好,在信贷机构看来,履约还款能力会更强。

  某金融机构的统计数据显示,至少有一笔房贷的申请人,在日后产生一个月以上的逾期,比没有房贷的申请人,概率会低一半。

  2.申请人的信用历史比较长,属于加分项。一般来说,使用信贷产品的时间越长,且使用的过程中信用良好,那么申请人在未来的表现也可能会更好。而信用历史较短的申请人,且在短期内频繁地申请信贷产品,风险系数较大。有数据显示,信用卡使用经历不足两年的申请人,在日后产生一个月以上逾期的概率,是有长期用卡经历的申请人逾期概率的1.5倍。

  3.使用中或者使用过的信用产品,类型较为丰富,属于加分项。信用类型丰富,说明该申请人在各信贷机构的评估系统里,认可程度较高。

  4.申请人的受教育程度高,属于加分项。现在人行的征信记录个人信息越来越完善,除了个人信贷记录外,还会记录个人的受教育程度等,有研究分析,大专及以上学历的申请人逾期率会明显。


  4.申请人的受教育程度高,属于加分项。现在人行的征信记录个人信息越来越完善,除了个人信贷记录外,还会记录个人的受教育程度等,有研究分析,大专及以上学历的申请人逾期率会明显低于学历较低的申请人。

  5.如果征信报告中有代偿记录,属于减分项。什么是代偿记录记录?代偿记录是指由于个人没有还款能力,而由担保人或者保险公司代替偿还的记录,如果有这种记录,信贷机构会严重怀疑申请人的还款能力。

  6.有过多次或者连续的逾期记录,属于减分项。这个不难理解,当然偶尔忘记还款,逾期一两次,影响不大,但是连续多次的逾期,给信贷机构的印象是大大减分的。

  7.短期内多次被查询征信,属于减分项。我们每一次申请信贷产品,无论是否申请成功,申请记录会通过查询记录体现在征信报告上。如果申请人短期内多次被以"信用卡审批"或"贷款审批"的理由查询过征信,在信贷机构看来,可能会认为申请人急需用钱,资金饥渴。

  了解了征信报告的加分项和减分项,快看看自己的征信,有哪些项目是加分的,哪些项目是减分的,在保持良好用卡的前提下,我们可以适当地优化下一些真实的信息,以提高申卡申贷的通过率。

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