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为什么银行总打电话叫我做信用卡分期,有什么目的?

管理员    来源:卡呗网

  天下熙熙皆为利来,天下攘攘皆为利往,信用卡分期是银行信用卡业务存在的基石之一,没有分期,银行的信用卡业务,最少减少一半的利润,而对于银行,一个以盈利为目的的企业,这是绝不能容忍。

  我们都知道,信用卡有个免息期,最短20天,最长50天,如果你在这个期限内还款,是没有利息及手续费的,相当于无偿使用银行的借款20-50天。但是银行的信用卡业务运营是有成本,包括:制卡成本、计算机系统运营成本、人力成本、办公设备成本、信用卡推广成本、房租、水电成本等等。如果所有人全部都按时还款且不取现,仅靠刷卡时银行向商户收取的佣金费,那么银行就是在亏损经营信用卡业务。


  银行信用卡业务的收入来源

  银行信用卡业务的收入来源主要由四个部分组成:利息收入、分期的手续费、滞纳金以及佣金,其中前两个占据绝对主力部分。

  利息收入:包括信用卡取现的利息(利率18.25%)及客户逾期产生的利息(利率也是18.25%),这个是银行信用卡收入的一个主力构成部分。

  分期手续费:以前分期都是按利息计算,现在银行都是号称免息分期,其实是把利息算进在手续费中,分期是很多人无法按时还款时的一个选择,这个是银行信用卡业务收入的另一个主力构成。

  滞纳金、佣金:滞纳金是你逾期产生的费用、佣金是你刷卡时银行向商户收取的费用(所以才有商户不愿意客户刷信用卡),这两部分占信用卡业务收入的比重较小。

  信用卡取现取决于客户,逾期对银行及客户均不好,故而从利息这方面切入营销困难较大,且目标不明确;因此能入手的就是分期,一般银行系统会自动提取每个月有大额消费的账单的客户,银行信用卡业务员,针对这些客户以往的消费记录、分期记录及个人基本情况(是否有实力一次性偿还)等等,选择目标客户一一致电,争取客户分期,一方面降低信用卡不良的概率,另一方面增加收入,且具有针对性,成功率较高。


  信用卡分期的手续费

  如果有足够的资金,不建议进行分期,因为分期的手续费很高,下面以光大银行为例:假设你刷卡5万元,分期一年,分期手续费有两种:一种是一次性收取,一种是每期收取,一次性收取的费率为8.85%,分期收取的费率为0.8%。

  因此,一次性收取的费用为:50000*8.85%=4425元。

  分期收取的费用为:50000*0.8%*12=4800元。

  显然分期收取的费用更高,但无论哪种,费用均不低,因此可以全额尽量不要分期。而且银行的计费一直是按照50000元本金在计息,但是你每期都在归还本金,所以你的50000本金根本没有欠1年,只有最后1期的4167元(50000除以12)才是最真正欠银行一年,故而实际上的利率远远不止银行标注的这个数。

  通过上述分析,你应该知道银行为何一直打电话鼓励你分期了吧,你分期的手续费是银行信用卡业务存在的基石,如果大家都不分期,不取现,那么银行的信用卡业务可能就需要关门歇业了。但无论如何,信用卡分期,是解决我们短期资金融资的一个方式,所以大家根据自己的实际需要合理选择办理。

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